Modifiche nel diritto delle assicurazioni:sorveglianza rafforzata, premi divisibili, migliore informazione

Il Consiglio federale ha preso atto degli esiti della procedura di consultazione relativa alla revisione totale del diritto in materia di sorveglianza degli assicuratori e alla modifica della legge sul contratto d'assicurazione. Esso ha incaricato il Dipartimento federale di giustizia e polizia (DFGP) di sottoporre un messaggio alle Camere federali nel corso del prossimo anno. Il Consiglio federale ha rivolto particolare attenzione alle divergenze emerse nella procedura di consultazione e si è anche espresso sul modo in cui pensa di impostare il progetto di revisione. Segnatamente si intende rinunciare al cosiddetto principio dell'indivisibilità dei premi e garantire una migliore informazione dei consumatori sui prodotti assicurativi prima della conclusione di un contratto.

Trasferimento del punto focale della sorveglianza

L'idea di riunire in un unico atto legislativo il diritto in materia di sorveglianza degli assicuratori, attualmente ripartito in cinque leggi, è stata accolta con grande favore in consultazione. Altrettanto dicasi della proposta di trasferire il punto focale della sorveglianza dai controlli dei prodotti a un più rigido controllo della solvibilità delle imprese d'assicurazione. In proposito sono tuttavia giunte critiche soprattutto da parte delle imprese d'assicurazione. Queste ultime vorrebbero sostituire l'attuale procedura di approvazione mediante successive comunicazioni alle autorità di sorveglianza. Si oppongono inoltre alla proposta che chiede a ogni impresa d'assicurazione di nominare un segretario incaricato di presentare regolarmente all'autorità di sorveglianza un resoconto degli eventi che autorizzano l'impresa a intervenire.

Pareri divergenti su intermediari assicurativi e competenza d'intervento

L'avamprogetto prevede inoltre l'introduzione di un registro nel quale andrebbero iscritti gli intermediari assicurativi - agenti d'assicurazione e mediatori - nella misura in cui adempiano determinate condizioni, segnatamente per quanto concerne le loro qualificazioni professionali. I pareri raccolti si dividono fra sostenitori dell'obbligo di registrazione per tutti i mediatori (inclusi coloro che svolgono quest'attività soltanto a titolo accessorio) e sostenitori di un'iscrizione a tutti gli effetti facoltativa. Infine, danno adito a opinioni fortemente divergenti la portata della competenza d'intervento delle autorità di sorveglianza di fronte ad abusi da parte di imprese d'assicurazione e intermediari assicurativi.

Approvazione di fondo sul principio della divisibilità dei premi

Nella consultazione relativa all'avamprogetto di revisione parziale della legge sul contratto d'assicurazione (LCA), oltre alle opinioni di consenso sono stati espressi anche pareri critici. Nel secondo caso, si voleva limitare la revisione ai punti precisati dal diritto in materia di sorveglianza e dai relativi interventi parlamentari. È attualmente pendente una mozione che chiede di rinunciare al cosiddetto principio dell'indivisibilità dei premi. Si conferirebbe in tal modo agli assicurati il diritto di esigere la restituzione della parte dei premi rimasta inutilizzata, qualora il contratto d'assicurazione terminasse nel corso dell'anno d'assicurazione. Il principio della divisibilità dei premi ha riscosso un'approvazione di massima, anche se alcuni partecipanti alla consultazione auspicavano l'introduzione di deroghe, ad esempio per la disdetta del contratto in caso di sinistro.

Migliore informazione degli stipulanti l'assicurazione

Fra le modifiche proposte si segnalano le prescrizioni per una migliore informazione dei futuri stipulanti l'assicurazione da parte delle imprese d'assicurazione. L'informazione sui prodotti assicurativi venduti attraverso media elettronici (Internet) è un problema ancora irrisolto.

Berna, 6 dicembre 1999